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reserved.アメリカでは地方の中規模の銀行がバタバタと潰れ、世界中の国々で失業者が激増する大不況を引き起こしました(ノД`)・゜・。さらに、もっと他の信用力のあるローンとも混ぜることでリスクが低く均一になる！一見、良い商品のように見えますが、そんなことはありませんでした。リーマンブラザースの負債64兆円は、投資で失敗するには大きすぎる金額ですね。そして、フリーターやアルバイトでは、日本ではまず住宅ローンは組めません。そんなリーマンブラザーズが倒産し、その後数年の間、歴史に残る世界的な大不況となりました。これがリーマンショックを世界的な金融危機にした大きな要因です。私は、当時フリーランスで働いていましたので、自営業者は影響をモロに受ける立ち位置ということを痛感しましたね・・・ただ、ここまでならただの高リスクな住宅ローンだったのですが。。。日本でいうと野村証券や大和証券のような有名な巨大企業です。1850年に創業し150年以上も歴史のある、アメリカで第4位の証券会社でした。なんと倒産時の負債総額は約64兆円！米国最大の負債額でした。そして、この証券化されたサブプライムローンが混在した金融商品を、アメリカを代表するような投資銀行・証券会社が売り出したものですから、世界中の銀行や機関投資家などがこぞって買いました。毎月ちゃんとお給料をもらえて、クビになりにくく離職しにくい正社員だね。さらに公務員は、絶対に勤め先が倒産しないため、より信用力があるとみなされます。味をしめた投資銀行や金融機関は、サブプライムローンをもっと売ってたくさん儲けようと考えました。返済が滞るリスクは、次でご紹介する2つの内容でカバーされるはずでした。サブプライムローンという住宅ローンがどのように利益を出して、返済が滞る高いリスクを回避するはずだったのかは次の通りです。まず、なぜ巨大な証券会社とはいえ、アメリカの1企業が破たんしただけで世界的な大不況の原因とまでなったのでしょうか？ 1991年（平成3年）3月から1993年（平成5年）10月までの32か月間（第11循環後退期） 1997年 （平成9年）6月から 1999年 （平成11年）1月までの20か月間（第12循環後退期） ããã®ã解説ãã¾ãããããããæ¯æ°ã¨ã¯ä½ããã©ããªãã¼ã¿ãè¦ãã°åããã®ããããããã®æ¯æ°ã®è¡æ¹ã¯ã©ããªãã®ãããã¡ãã®è¨äºã§è§£èª¬ãã¦ãã¾ããã覧ãã ãããè¨è ã®æ°ã ãã§90人ãããæ¡ç¨ãããã¸ã¥ãªã¢ãæ±äº¬ã¨ãèãããã¨ãªãã§ãã?ãã¡ããã覧ãã ãããããã«ã®å´©å£ã ã£ããä¸æ¯æ°ã®æã£ã¦ãæ®ããã¯ã©ããªããã§ãããã§ããå¥ã«å½¼ãã®è²¬ä»»ãããªãããã ãããããã¯ãããªãã¨ãããã¨ã§ãæ¿åºã対ç室ãã¤ãã£ãããªã®ã§1993å¹´å ¥ç¤¾ã£ã¦ããã£ãã大éæ¡ç¨ã®ãªãããç¶ãã¦ããã§ãããä¸æ¯æ°ã®æã«å½±é¿åããããã®ã¯ããã£ã±ãéç¨ãªãã§ãã?ããã¾ã§ã¯ãããªã(ç¬)1993å¹´ã£ã¦ã©ãããå¹´ãã£ã¦ããã¨ãããã«ã£ã¦èãããã¨ããã¾ãããã 今回は次の暴落に備えて、リーマンショックがどれだけ悲惨だったかを改めて確認していこうと思います。TOYOTAやSONYなど日本を代表する企業は輸出産業で大きな利益を出しています。そして当時、財政が比較的安定し、信用もあった日本の『円』が買われたのです。しかし、サブプライムローン問題が明るみに出たことで、一気に下落相場に突入します。初心者やこれから始められる方にも分かりやすい内容にしていきたいと思います。そして今まで住宅を購入できなかった低所得者層が住宅を購入できるようになったため、米国の住宅ブームは過熱していきます。2000年に起きたITバブル崩壊で7,591ドルにまで下落しましたが、その後順調に回復していき、2007年10月には2倍近い13,930ドルに到達します。元凶はサブプライムローンと言われる、低所得者向けの住宅ローンです。当初、日本ではサブプライム関連に投資していた金融機関も少なく、影響は小さいと考えられていました。このように債務残高の高さから、リーマンショック以上の暴落が起きるかもしれません。サブプライムローンに関連した商品は世界中で販売されており、特にヨーロッパでも大きな損失を出した金融機関もありました。今自分が投資している資産が60%減ったと思うと...ただただ恐怖の一言ですね。ではなぜサブプライムローンに関係していない日本が深刻になったのか？景気後退の兆しも見え始め、近いうちに大きな暴落が起きるかもしれません。本当に返すつもりがあるのか...次の世代が何とかしてくれると思っているのか...米国では地価や住宅の値段が高騰していたため、最悪ローンの返済が滞っても住宅を売却すれば損失は出ないと楽観的に考えられていました。こちらのブログは『ぼーやんぐのインデックス投資ブログ』という投資信託とお金の情報を発信しています。しかも日本はGDP比225%の借金を背負っており、世界でぶっちぎりの1位です。しかし、リーマンショック後の株価の上昇を見て分かる通り、いずれは回復します。アベノミクスと言われる金融、経済政策により金融緩和が行われ、円安に動いたことが大きな要因と言えます。リーマンショック後、日経平均株価は6,995円まで下落しましたが、2013年からの金融緩和により株価も上昇を続け、2018年10月には一時2万4,000円を超えるまでに回復しました。リーマンショックとは2008年に米国のリーマン・ブラザーズ・ホールディングスが経営破綻したことがきっかけとなり、世界的な金融危機が発生したことを称してリーマンショックと呼ばれています。普段からいつ暴落が起きても耐えれるよう、自身のリスク許容度内で投資をすることが大切ですね。そのためインデックス投資をしている人は半値になろうと売却するのを我慢し、積立を継続していくべきです。そして証券化した債券は不良債券となり、投資家は一斉に売りだし、市場が大混乱しました。また、質問、お問い合わせなどありましたら気軽にtwitter等にお願いします。米国で金融危機が起きたため、多くの投資家は『米ドル』を不安視し、売りに転じました。その裏ではローン会社は債券を銀行に売り、銀行は債券を証券化して投資家に売り出しました。今後、成長を続け、株価も右肩上がりになっていくことは期待できそうにないです。しかし、住宅ブームが終わり、地価や不動産価格は暴落、返済能力の乏しい人たちは次第にローンの返済ができなくなります。自分のリスク許容度を再度確認し、50%以上の下落が起きても耐えれるポートフォリオに変更しておくことが大切ですね。今日も『ぼーやんぐのインデックス投資』に来ていただきありがとうございます！サブプライムローンを利用することで、本来ならローンを組むことができない人や、返済能力が乏しい人でもお金を借りて住宅を購入することが出来ました。しかし、日本でも3年以上も日経平均株価が低迷し、震源地の米国よりも景気回復が遅れるなど多大な影響を及ぼしました。ただし、この先の日本は人口減少や高齢化、借金が天井知らずで増え続けているなど問題が山積みです。景気後退の兆しが見えている事からも近い将来、暴落が起こる可能性は高そうです。さらに2011年には東日本大震災が起き、日本の経済はコテンパンにやられてしまいました。リーマンショック直前の2007年に110兆ドルだった債務は2018年には250兆ドルと倍以上となっています。リーマンショックから10年以上が経ち、長く続いた上昇相場も終わりを迎えそうです。円高になると、海外で販売される際に価格が上昇するため、販売数が落ち、輸出企業は大きなダメージを受けます。そして証券化した債券を何十倍ものレバレッジをかけ販売していました。しかもリーマンショックを上回る金融危機になるだろうとも警告しています。世界三大投資家の1人ジム・ロジャーズも2020年までに暴落が起きると予測しています。 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